屏南县寿山乡白玉新村村民在家门口聊天。新华社 林善传 摄
金融扶贫，如何扶在关键上？作为全国第二批农村改革试验区的山区县屏南，
搭建从县到村的小额信贷三级联动平台，实现金融扶贫不出村，有效满足了贫困户生产发展资金需求，增强了贫困群众造血能力。
截至去年底，屏南县39个贫困村、1896户6991人贫困人口全面实现脱贫，贫困县退出主要指标得到进一步巩固提升。
搭建平台，金融扶贫不出村
“村民要贷款，只需提供身份证、电话号码、贷款金额，我第一时间上报到小额信贷促进会。审核通过了，由信用社到村里给村民办贷款手续。”在棠口乡贵溪村精准扶贫服务中心，工作人员边说边轻点鼠标，墙上大屏幕便出现了全村村民的档案资料，家庭人口、收入、健康和子女就学状况等一目了然。再输入“贫困户”关键词搜索，屏幕上就出现了全村18户贫困户的相关信息。
围绕“放得准”，屏南应用大数据技术，建立精准识别工作机制，系统比对贫困户档案信息，通过申请、评议、比对、公示、公告系列程序，精准识别动态管理贫困户。同时，以村提供、乡把关、县核实的形式，对建档立卡贫困户逐一进行贷款资格审核，把有劳动能力、有致富愿望、有贷款意向的贫困户纳入贷款对象范畴，建立一户一档并实行动态管理，档案信息与小额信贷合作银行共享，精准瞄准建档立卡贫困户，做到不打“擦边球”。
“这一农户信息管理系统，已实现县、乡、村三级联动共享。”县扶贫办主任胡小青说，“我们在每个村设1至2名金融协理员，帮助搜集农户信息资料、了解生产生活情况。中心还建立了贫困户贷款担保评级授信资料库，实时更新，动态管理。”
屏南还通过建立起农村普惠金融服务三级平台，实现金融扶贫不出村，即建立一个小额信贷促进会、一支金融协理员队伍、一批村级金融服务站点、一套贫困户信贷信息档案、一个金融服务信息互动网络、一笔扶持资金，构建起一个低成本、高效率的普惠金融服务平台。基于该平台，贫困户办理5万元以下贷款，当天就可放款。
黎益彭是甘棠乡新田村里11户建档立卡贫困户中最困难的一户，家里老的老，小的小，病的病。董建武对接来了福州佳仆电子商务有限公司，鼓励他养殖定制化、可视化的“脚环鸡”。
面对好项目，黎益彭却犹豫不决：“1000只鸡需投资5万到6万元，钱从哪里来？”
在扶贫干部帮助下，黎益彭成功向县农村信用社申请了5万元贷款。启动资金有了，技术和市场也由企业解决，“脚环鸡”养得风生水起，半年便收回成本并净赚2万多元。养鸡的同时，黎益彭还利用剩余时间打零工，大女儿也已毕业就业，一家人住上了138平方米的造福工程新套房，日子越过越红火。
创新机制，信贷担保体系全
金融扶贫“活水”咕咕而来，但农民和企业种植和经营亏损了，产生不良贷款怎么办？
“村民贷款，大多用于种植菇类、板栗和蔬菜，风险不大。如果真的有一时难以还款的村民，我们有过桥周转基金帮助临时渡过难关。”胡小青说，金融扶贫运转几年下来，没出现不良贷款现象。
而加入小额信贷扶贫的企业，都要通过严格把关和考察，并有相应的抵押。这些企业原则上都是农业或相关企业，且发展前景佳，管理基础好，负债率不高，符合信托分红经济实体的条件。
为降低贷款风险，该县在建立起较完善的农户信贷信息档案的基础上，通过农户出资、财政扶持和社会资助等渠道，筹集1600万元资金建立担保贷款风险金；并对2万元以上的小额贷款实行农户向促进会反担保的措施，即贷款户通过自然人信用担保、林权抵押担保、土地经营租赁质押担保等10多种方式向促进会提供反担保。
而农信社等金融机构将农户贷款期限从1年延长到3年，且实行8．1％的年优惠利率，最低年利率6．6％，降低农户借贷成本。今年1－7月，该县为贫困户推介担保小额贷款6500多万元，累计推介担保小额贷款达2．7亿多元，基本实现贫困户小额贷款需求全覆盖，并实现推介担保贷款回收率100％。
数据显示，2015年以来，屏南累计发放扶贫小额贷款1．8亿元，覆盖60％以上的贫困户，贷款贫困户人均增收3000元以上，截至目前没有出现一笔坏账。
屏南县路下乡富塘造福新村脱贫户吴玉秀在当地食用菌基地劳作。新华社 林善传 摄
接续用力，携手共赴小康路
日落西山，倦鸟归巢。在路下乡富塘造福新村，村民吴玉秀结束一天的工作，回到干净整洁的新家。
夕阳的余晖洒在黄墙红顶的新村民居上，散发着暖暖的光，一如吴玉秀脸上的笑容，“真没想到我现在不仅成功脱贫，还能住上这么好的新房子，这是以前想都不敢想的事啊！”
过去，吴玉秀住在路下乡岭头村，靠几亩薄田、20多亩竹林维持生计。2016年9月，路下乡富塘造福新村项目开始实施，吴玉秀一家被列入造福搬迁对象。2018年春节，她和家人一起喜迁 “乡村别墅”，开启了幸福新生活。
“造福工程解决了我的住房安全问题，教育扶贫减轻了孩子就学压力，产业扶贫增加了我的家庭收入，金融扶贫解决了我发展产业的资金问题。”吴玉秀说，一路走来，没有党的好政策，没有干部的帮助，就没有她如今的生活。
陆地村精准扶贫户余自恩因女儿做过心脏搭桥手术，儿子患肺结核，高额的医疗费用让原本不富裕的家庭欠下了20万元的债务。他有食用菌栽培技术，却缺乏资金。
2017年，挂钩干部帮助余自恩争取到5万元的无息贷款用于种植滑菇。村里还免费为他提供种植用地。如今，余自恩的食用菌越做越大，彻底还清了欠债，并主动指导和带动周边缺技术农户种植滑菇，带领大家共同致富。
从创业梦到新房梦，再到增收梦，像这样的场景，在屏南各乡镇比比皆是，依靠“金融活水”浇灌的产业扶贫之花正竞相绽放。
蔬菜产业喜迎丰收 闽东日报 王志凌 摄
脱贫不是目的，小康才是目标。金融活水润农户，扶贫开拓小康路。金融扶贫不仅为贫困户送去“及时雨”，更为他们托起新希望。
